Bankda hisob raqami ochmoqchi boʻlgan har bir shaxs oldida eng yaxshi bank va eng foydali hisob turini tanlash vazifasi turibdi. Va agar banklar bilan hamma narsa ko'proq yoki kamroq aniq bo'lsa - siz ko'plab reytinglar bo'yicha harakat qilishingiz va yashash joyingizdan unchalik uzoq bo'lmagan filialni tanlashingiz mumkin, keyin hisob turini tanlash ancha qiyinroq. Haqiqatan ham, foizlar miqdoriga qo'shimcha ravishda, omonatni to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish, foizlarni hisoblash usuli va boshqa omillarni ham hisobga olish kerak. Foizning kattaligidan tashqari, uning tashqi ko'rinishi ham katta ahamiyatga ega. Keling, oddiy va murakkab foizlar bir-biridan qanchalik farq qilishini batafsil ko'rib chiqaylik.
Oddiy qiziqish. Hisoblash formulasi
Oddiy qiziqish bilan hamma narsa juda aniq, chunki u maktabda o'rganiladi. Esda tutish kerak bo'lgan yagona narsa shundaki, stavka har doim yillik davr uchun kotirovka qilinadi. Formulaning o'zi quyidagicha ko'rinadi:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), bu yerda
HC - dastlabki miqdor, KS - finalmiqdori, i - foiz stavkasi qiymati. 9 oy muddatga va 10% stavkali depozit uchun i=0. 19/12=0. 075 yoki 7. 5%, p – hisoblash davrlari soni.
Ba'zi misollarni ko'rib chiqaylik:
1. Omonatchi 50 ming rublni muddatli omonatga, yillik 6% bilan 4 oyga joylashtiradi.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubl
2. Muddatli depozit 80 ming rubl, yillik 12% 1,5 yilga. Shu bilan birga, foizlar har chorakda kartaga to'lanadi (depozitga qo'shilmaydi).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (choraklik foiz toʻlovi depozit summasiga qoʻshilmagani uchun bu holat yakuniy miqdorga taʼsir qilmaydi)
3. Omonatchi 50 000 rublni muddatli depozitga, yiliga 8% 12 oyga qo'yishga qaror qildi. Omonatni to'ldirishga ruxsat berilgan va 91 kun davomida hisob 30 000 rubl miqdorida to'ldirildi.
Bunday holatda siz ikki miqdor bo'yicha foizlarni hisoblashingiz kerak. Birinchisi - 50 000 rubl. va 1 yil, ikkinchisi esa 30 000 rubl va 9 oy.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubl
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubl
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubl
Murakkab foiz. Hisoblash formulasi
Agar omonat qoʻyish shartlari kapitallashtirish yoki qayta investitsiya qilish mumkinligini koʻrsatsa, bu holda bu holda hisoblash quyidagi formula boʻyicha amalga oshiriladigan murakkab foizlar qoʻllanilishini bildiradi:
KS=(1 + i) NS
Belgi oddiy qiziqish formulasi bilan bir xil.
Foizlar yiliga bir martadan ko'proq to'lanadi. Bu holda murakkab foizlar biroz boshqacha hisoblanadi:
KS=(1 + i/k)nkNS, bu yerda
k - yiliga tejash chastotasi.
Bizning misolimizga qaytaylik, unda bank 1,5 yilga yillik 12% bilan 80 ming rubllik muddatli depozitni qabul qilgan. Faraz qilaylik, foizlar ham har chorakda to'lanadi, lekin bu safar u omonat tanasiga qo'shiladi. Ya'ni omonatimiz kapitallashtiriladi.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 p.
Siz sezgan boʻlsangiz, natija 1124,18 rublga koʻp boʻldi.
Murakkab foiz ustunligi
Murakkab foiz har doim oddiy foizdan ko'ra ko'proq foyda keltiradi va bu farq vaqt o'tishi bilan tezroq va tezroq ortadi. Ushbu mexanizm har qanday boshlang'ich kapitalni o'ta daromadli mashinaga aylantirishga qodir, siz unga etarli vaqt berishingiz kerak. Bir paytlar Albert Eynshteyn murakkab foizni tabiatdagi eng kuchli kuch deb atagan. Boshqa turdagi investitsiyalar bilan solishtirganda, bu turdagi investitsiyalar, ayniqsa investor uzoq muddatli davrni tanlaganida, sezilarli afzalliklarga ega. Qimmatli qog'ozlar bilan solishtirganda, murakkab foizlar kamroq xavf tug'diradi, barqaror obligatsiyalar esa kamroq daromad keltiradi. Albatta, har qanday bank vaqt o'tishi bilan barbod bo'lishi mumkin (har qanday narsa sodir bo'ladi), lekin davlat omonatlarini sug'urtalash dasturida ishtirok etuvchi bank muassasasini tanlab, siz ushbu xavfni minimallashtirishingiz mumkin.
Shunday qilibMurakkab foiz deyarli har qanday moliyaviy vositaga qaraganda ancha katta istiqbolga ega, deb bahslashish mumkin.
