Ko'p odamlar u yoki bu tarzda pul yig'ishmoqda. Shunday qilib, ba'zi odamlar keyinchalik katta sog'lik ta'tiliga chiqish uchun ish kunlarini tejashadi, boshqalari narsalarni yig'ishadi, keyin esa ular to'plangan hamma narsani xavfsiz tarzda mamlakatga olib ketishadi, boshqalari esa pul yig'ishni afzal ko'radilar. Maqolada biz adabiy tilda "mablag' to'plash" deb ataladigan oxirgi sevimli mashg'ulotni batafsil ko'rib chiqamiz.
Tushuncha ta'rifi
Umuman jamgʻarish nima? Lotin tilidan tarjima qilingan bu so'z "yig'ish" degan ma'noni anglatadi. Bizning holatda, biz masalaning moliyaviy tomoni haqida gapiramiz va shuning uchun mablag'larni to'plash bu moliyaviy aktivlarni ma'lum bir vaqtda muhtoj bo'lgan shaxsga berish orqali foyda olish uchun o'z yoki tashqaridan jalb qilingan mablag'larni to'plashni anglatadi. foiz.
Oddiy qilib aytganda, naqd pul jamg'arish kapitalni ko'paytirishning yaxshi usuli hisoblanadi. Tashqaridan hamma narsa ko'rinadijuda oddiy, ammo bizning davrimizda kerakli miqdorda bo'sh mablag'ga ega bo'lgan shaxslar va ularga muhtoj odamlarni birlashtirish muammosi mavjud.
Toʻplash funksiyalari
Mablag'larning to'planishi har qanday davlat iqtisodiyotidagi muhim hodisadir. Ushbu jarayon tomonidan bajariladigan asosiy funktsiyalar orasida quyidagilarni ko'rsatish kerak:
Moliyaviy aktivlarni qayta taqsimlash, ishbilarmonlar va tadbirkorlarni qo'llab-quvvatlash. Shunday qilib, o'rta va kichik biznes vakillari, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar ko'pincha bankdan qarz oluvchilarga aylanadi. Tashabbuskor odamlarning ajoyib g'oyalari va istiqbolli loyihalari ishlab chiqilayotgani, lekin ularni amalda amalga oshirish uchun mablag' yo'q bo'lgan holatlar mavjud. Bu erda to'plangan mablag'lar yordamga keladi, ular bir xil qo'llarda jamlangan va pul ishlashni nafaqat bankda yotib, balki ishlashni biladigan odamlarga yo'n altirilishi mumkin
- Qarzga olingan pulni qidirish uchun qimmatli vaqtni tejash. Bir nechta bo'sh mablag' egalari bilan kredit shartnomalari tuzish o'rniga bittasiga murojaat qilish kifoya.
- Yaxshi daromad olish. Ma'lumki, mablag'larni to'plash pul yig'ayotganlar uchun ham, bo'sh mablag'larini depozitga qo'ygan va buning uchun oldindan kelishilgan foizni olganlar uchun ham foydalidir. Ko'pgina moliyachilarning fikriga ko'ra, aktivlar "o'lik" kapital bo'lmasligi kerak, aksincha, har doim pul oqimlarida aylanishi kerak, chunki inflyatsiya doimiy ravishda o'zini namoyon qiladi vasandiqdagi "eskirgan" naqd pulning qadrsizlanishiga olib kelishi mumkin.
Mablag' yig'ishga misollar
Ko'pincha oddiy fuqarolar va kichik yoki o'rta biznes egalari katta miqdorda zudlik bilan zarur bo'lgan holatlarga duch kelishadi, ammo qo'lda yo'q. Bunday holda, fuqaro bir nechta qarz oluvchilarga murojaat qilishi va kerakli miqdordagi pulni yig'ishi mumkin (masalan, uy yoki mashina sotib olish uchun). Fuqaro qarz oluvchilarning har biriga kelishilgan muddatda foizlarni to'lashni davom ettirishi kerak. Bu, albatta, noqulay va ko'p vaqt talab etadi. Va agar qarz oluvchilardan biri o'zlarining bo'sh mablag'larini va boshqalarning mablag'larini birlashtirib, ularni muhtoj fuqaroga qarzga olsa, bu allaqachon fuqarolarning mablag'larini to'plash bo'ladi. Bank bugungi kunda moliyaviy dunyoda o'zining va boshqa odamlarning pullarini kontsentratsiyalash va ulardan keyingi foydalanish nuqtai nazaridan etakchi rol o'ynaydi. Shu sababli, aholining aksariyati endi kredit olish uchun xususiy shaxsga emas, balki bank tashkilotiga murojaat qilishni afzal ko'rmoqda.
Bank jamg'armasi
Zamonaviy jamiyatda pul mablagʻlarining toʻplanishi bilan ajralib turadigan eng koʻzga koʻringan vakili kredit va tijorat tuzilmalari, xususan, banklardir. Aynan ular aholining bo'sh pullarini keyinchalik qayta taqsimlash va foyda olish maqsadida jamlash bilan shug'ullanadilar.
Kam odam biladi, lekin ilgari banklar faqat o'zlarining bo'sh mablag'laridan foydalanganlar. Biroq, vaqt o'tishi bilan ushbu tashkilotlarning mashhurligi sezilarli darajada oshdi va ular fuqarolardan qarz olishni boshladilar. Shunday qilib, har xil turdagi depozitlar paydo bo'ldi. Nima uchun banklarga bunday depozitlar kerak? Bank tomonidan pul mablag'larini jamlash aholining bo'sh moliyaviy resurslarini jalb qilish va ularni yuqori foizga qayta taqsimlash maqsadida amalga oshiriladi. Gap shundaki, odam o'z mablag'larini bankka olib boradi va unga ma'lum miqdorni foiz evaziga qarz oladi (depozit bo'yicha tegishli foiz). Bank bu pulni olgach, muhtojlarga undan ham yuqori foizda qarz beradi, ya'ni kredit beradi.
Statistik ma'lumotlarga ko'ra, bugungi kunda banklar o'z arsenalida o'z mablag'larining qariyb 20 foizini, qarz mablag'lari esa 80 foizni tashkil qiladi. Bu maʼlumot bank tashkiloti boʻsh pulga ega boʻlgan va unga muhtoj odamlar oʻrtasida vositachi ekanligini tasdiqlaydi.
Bankda jamgʻarish usullari
Aholidan va notijorat tashkilotlaridan bo’sh pul mablag’larini jalb qilishning eng keng tarqalgan usullaridan biri bu depozitlardir. Bank tuzilmalari pul mablag'larini imkon qadar ko'proq jalb qilish uchun jamg'armaning bonus, pensiya, yoshlik, yutuq va boshqalar kabi shakllaridan foydalanadilar. Ba'zi mamlakatlarda omonatdan olinadigan foizlardan tashqari, aholiga qo'shimcha xizmatlar ko'rsatiladi (bepul pochta jo'natmalari, telegraf, savdo xizmatlari va boshqalar). Masalan, AQSHda aholining omonat depozitlari muddatli depozitlar orasida birinchi oʻrinni egallaydi.
Bank faoliyatining oʻziga xos xususiyatlari
Bank tashkilotining pul mablag'larini jamlash bo'yicha ishi bir qator xususiyatlarga ega:
- bank to'plangan mablag'larni boshqa odamlarning muammolarini (ehtiyojlarini) hal qilishga yo'n altiradi;
- egalik huquqi boʻyicha toʻplangan mablagʻlar hali ham ularni bankka olib kelgan shaxsga tegishli;
- mablag'larni to'plash va qayta taqsimlash bilan bog'liq faoliyat qog'ozda tasdiqlanishi kerak - litsenziyalar;
- o'z bo'sh mablag'lari bank umumiy kapitalining faqat kichik qismini tashkil qiladi;
- erkin naqd pulni to'plash moliya institutining eng muhim vazifasidir.
Jamlashning afzalliklari
Fuqarolar va umuman davlat uchun qanday foydali jamgʻarmalar borligini koʻrib chiqaylik. Fuqarolar mablag'larining to'planishi bo'sh pul egalarining o'zlari ulardan foyda olish imkonini beradi. Qolaversa, jamg‘arish mamlakatda kichik va o‘rta biznesni rivojlantirish, davlat g‘aznasini to‘ldirish, shu bilan birga aholi turmush darajasini oshirishga xizmat qilmoqda. Davlat budjetini to‘ldirishga kelsak, bu yerda davlat banklari muhim o‘rin tutadi, ular fuqarolarning omonatlarini tejashning kafolati hisoblanadi. Ko'pincha odamlar xususiy tijorat tashkilotlari va davlat tashkilotlarini tanlashadi, ikkinchisini tanlashadi, chunki bu erda ishonch darajasi ancha yuqori. Tijorat tuzilmalari, o'z navbatida, aholini depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari va kreditlar bo'yicha past foiz stavkalari bilan jalb qiladi.
