Moliyaviy mustaqillik bu Ta'rif, misollar va formulalar

2024 Muallif: Henry Conors | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-02-12 14:30

Moliyaviy mustaqillik juda jiddiy mavzu. Uning yutug'ini qaysi bosqich deb hisoblash mumkin? Bunga qanday erishish mumkin? Yig'ilgan material reja shaklidami? Moliyaviy mustaqillikka erishish qiyinmi? Erkin odam bo'lish uchun qanchalik uzoqqa borish kerak? Bularning barchasi ushbu maqola doirasida ko'rib chiqiladi.

Umumiy ma'lumot

Ta'rifdan boshlang. Moliyaviy mustaqillik - bu farovonlikning eng yuqori darajasi bo'lib, bu davrda inson o'z ehtiyojlari va so'rovlarini qondirish uchun mavjud bo'lgan pul miqdoriga e'tibor qaratishi shart emas. Bundan tashqari, u ko'pincha "erkinlik" so'zining sinonimi sifatida ishlatiladi. Bu holatga nima sabab bo'lmoqda? Shaxs ikki yoki undan ortiq manbalardan daromad olgan hollarda moliyaviy mustaqillik ta'minlanadi. Bundan tashqari, maqola doirasida korxona ham ko'rib chiqiladi, ammo bu haqda biroz keyinroq. Keling, odamimizga qaytaylik. Ta'riflangan vaziyatda daromadlar xarajatlardan oshib ketishi va moddiy va pul mablag'larining o'sishini ta'minlashi kerak. Mablag'lar manbalari passiv rejimda - ya'ni inson aralashuvisiz (yoki minimal) ishlashi mumkin bo'lgan optimal holat.

Moliyaviy mustaqillikka erishish uchun koʻpchilik qiyin yoʻldan oʻtishlari kerak. Bu odamning hozirgi holatiga bog'liq. U qanchalik past bo'lsa, yo'l shunchalik qiyin bo'ladi. Ko'pincha, bu yillar (yoki hatto o'nlab yillar) davom etadi. Siz uni tezda engib o'ta olmaysiz. Faqat istak, qat'iyatlilik, doimo qiyinchiliklarni engib, o'z mavqeini asta-sekin mustahkamlab, yakuniy natijada moliyaviy mustaqillikka erishish va nisbatan xotirjam dam olish mumkin. Nega bunday g'alati so'zlar? Nima uchun "nisbatan" so'zi tilga olingan? Gap shundaki, moliyaviy erkinlikning mavjudligi to'liq nafaqaga chiqish va pulni nazoratsiz isrof qilish imkoniyatini anglatmaydi. Yo'q. Siz o'z aktivlaringizni nazorat qilishingiz va boshqarishingiz kerak bo'ladi. Biroq, moliyaviy mustaqillikka erishganlar o'z mablag'larini juda yaxshi boshqarishadi.

Ozodlik sari yo'l: birinchi qadamlar

Agar odam qarz teshigida bo'lsa, unda mustaqillikka tez o'tish dargumon. Keling, qanday bosqichlardan o'tishingiz kerakligini ko'rib chiqaylik:

1. Birinchi bosqich. Aytaylik, hozirgi joylashuv moliyaviy teshikdir. Biz intilishimiz kerak bo'lgan birinchi narsa - beqarorlik holatiga o'tishdir. Buning uchun siz qarzlaringizni to'lashingiz kerak. Bunga ikki yo'nalishda ishlash orqali erishiladi: qattiqjamg'arma va faol daromadni oshirish. Birinchi holda, hamma narsani ko'rib chiqish kerak bo'ladi. Spirtli ichimliklarmi? Biz teetotalers bo'lamiz va umuman foydalanmaymiz. Sigaretmi? Xuddi shunday. Ko'ngilocharmi? Keling, oddiy sayrga boraylik. Biz xarajatlar va daromadlarni kuzatib boramiz. Barcha tushumlar qarzlarni to'lash uchun ishlatiladi. Shu bilan birga, biz faol daromadni oshirish ustida ishlayapmiz. Bunga ish joylarini yuqori maoshli lavozimga almashtirish, qo'shimcha yarim kunlik ish, ikkinchi ish va hokazolarni qidirish orqali erishish mumkin. Va bu, boshqa variantlar yo'q. Oxirgi pulni super foyda va'da qiladigan turli shubhali va xavfli loyihalarga sarflamaslik kerak. Demak, katta ehtimol bilan chuqur yomonlashadi.
2. Ikkinchi bosqich. Shunday qilib, biz moliyaviy beqarorlik holatiga erishdik. Ushbu bosqichda qarzlar yo'q va daromadlar taxminan xarajatlarga teng, lekin ayni paytda ulardan bir oz oshadi. Siz tinchlanmasligingiz kerak. Qoqilish va bitta noto'g'ri qadam tashlash kifoya, va chuqur darhol qaytib keladi. Endi bizning maqsadimiz moliyaviy barqarorlik. Ushbu bosqichda faol daromadlarni ko'paytirishni davom ettirish, zaxiralar va jamg'armalarni yaratish, shuningdek, byudjetni malakali va samarali rejalashtirishni o'rganish kerak. Ushbu bosqichda birinchi passiv daromad paydo bo'ladi, buning yaxshi namunasi bank depozitlari bo'yicha foizlardir. Biroq, shaxsiy byudjetni to'ldirish manbalarini rivojlantirishga katta e'tibor berilishi kerak. Zaxiralar fors-major holatlarida bizni qo'llab-quvvatlovchi xavfsizlik yostig'i vazifasini bajaradi. Jamg'armalar moddiy boyliklar bazasini mustahkamlash uchun ishlatiladi. Vakolatli rejalashtirishmaqsadga erishish tezligini oshirish imkonini beradi.

Ozodlik sari yo'l: oxirgi bosqich

Demak, moliyaviy erkinlikka oʻtishning yakuniy bosqichi. Bu yerda mustaqillik o‘rnini barqarorlik egallaydi. Ko'pincha bu faol daromaddan passiv daromadga o'tish. Bunda quyidagilarga e'tibor beriladi:

1. Qurilish kapitali. Aslida, bu juda mobil mablag'larni tayyorlash.
2. Passiv daromad manbalarini yaratish. Aytishimiz mumkinki, odam investorga aylanadi. O'quvchilar e'tiborini bir muhim jihatga qaratmoqchiman: manbalar. Ko‘plikda. Qanchalik ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi. Nega? Gap shundaki, bir loyihaga sarmoya kiritish, ayniqsa, bizning beqaror iqtisodiy va siyosiy vaziyatimizda juda xavfli harakat. Shuning uchun manbalar maksimal darajada diversifikatsiya qilinishi kerak.
3. Asta-sekin urg'u faol daromaddan passiv daromadga o'tish. Asta-sekin, passiv daromad manbalari o'sishi bilan ular daromadning ortib borayotgan ulushini oladi. Ammo, shu bilan birga, shuni yodda tutish kerakki, agar biron bir ish zavq keltirsa, uni xavfsiz davom ettirishingiz mumkin.

Moliyaviy mustaqillikka erishish yo'li mana shunday ko'rinadi. Zarur moddiy boyliklar, mablag'lar va imkoniyatlar mavjud. Pul va moddiy boyliklarni, shuningdek passiv daromadlarni doimiy jamg‘arib borish orqali kapital va shaxsiy mablag‘larni malakali boshqarishni ta’minlash qolgan xolos. Agar siz teshikdan emas, balki yuqoriroq darajadan boshlasangiz, unda yo'l bo'ladiqisqaroq. Bundan tashqari, shaxslarning xususiyatlari uni amalga oshirish jarayoniga o'ziga xos xususiyatlarni keltirishi mumkin. Misol uchun, Bretton-Vuds tizimi bekor qilingandan beri oltinning haqiqiy qiymati ikki baravar oshdi. Shuning uchun, agar kimdir zaif likvidli, ammo ishonchli aktivga ega bo'lishni istasa, u o'z sherigiga bir necha bar yoki oltin taqinchoqlarni sotib olishi mumkin (agar u uni tark etmasligiga ishonch hosil qilsa). Agar siz bularning barchasini batafsil o'rgansangiz va barcha mumkin bo'lgan va mavjud variantlarni tahlil qilsangiz, o'zingizning moliyaviy erkinligingizga erishish uchun keng imkoniyatlar mavjudligiga osongina ishonch hosil qilishingiz mumkin.

Ushbu mavzuda yaxshi kitob bormi?

Ha, Bodo Sheferning "Moliyaviy mustaqillikka yo'l" asarini tavsiya qilishimiz mumkin. Agar barcha umumiy fikrlarni maqolada joylashtirish mumkin bo'lsa, nima uchun kitob? Va keyin moliyaviy mustaqillikka erishishga qaratilgan fikrlash jarayoniga qancha vaqt ajratilganligi haqida savol tug'iladi. Bu shunchaki o'yin sham arzimaydi kabi ko'rinadi. Misol uchun, odam odatda farovonlikni yaxshilash haqida qancha vaqt o'ylaydi? Eng yaxshi holatda, kuniga bir necha daqiqa yoki oyda bir marta. Agar bu haqda bir necha soat o'ylasangiz nima bo'ladi? Va buni amalga oshirish uchun vaqt ajrating, "Moliyaviy mustaqillik sari yo'l" kitobidan bosh ko'tarmasdan. Bodo Schaefer, bundan tashqari, bu borada juda tajribali odam bo'lib, u bizning psixologiyamizning ko'plab yashirin mexanizmlarini hisobga oladi. Ba'zi o'quvchilar doimo o'zlariga aytadilar: bu aniq va tushunarli. Ammo, bu holatda ham, siz kitobni o'qishni davom ettirishingiz kerak. Nega? To'g'ri, chunki bu jarayon davomida odam o'ylaydio'z pozitsiyasi va erkin bo'lish qanchalik yaxshi. Bodo Schaeferning "Moliyaviy mustaqillikka yo'l" kitobi sizga bir necha soat davomida ushbu fikrga e'tibor qaratishga imkon beradi. Albatta, bu o'ziga xos yagona kitobdan uzoqdir. Undan tashqari boshqa ko'plab odamlar bor. Lekin biror joydan boshlash kerak, to'g'rimi? Va birinchi tajriba ijobiy bo'lishi maqsadga muvofiqdir. Axir, ko'plab kitoblar haqida aytish mumkinki, siz ularni o'qiyotganingizda, barcha foydali fikrlarni bir necha jumlaga kiritish mumkinligini tushunasiz. Sheferning moliyaviy mustaqilligi bu borada juda yaxshi variant.

Korxona haqida-chi?

Tijorat tuzilmalari va ularning kelajagi ko'p jihatdan hozirgi barqarorlikka bog'liq. Va bu korxonaning moliyaviy mustaqilligiga bevosita ta'sir qiladi. Bu nima? Bu kompaniyaning kapitalidagi qarz mablag'larining ulushini ko'rsatadigan tijorat tuzilmasi ishining holatini ko'rsatadi. Koeffitsientlar vaziyatni o'rganishga yordam beradi. Ularning dinamik tahlillari tufayli siz vaziyat nima ekanligini tushunishingiz, shuningdek kelajak haqida prognoz qilishingiz mumkin. Moliyaviy mustaqillik koeffitsientlarining qiymati korxonadagi vaziyatni aks ettiradi. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik. Shunday qilib:

1. Moliyaviy mustaqillik va avtonomiya koeffitsienti. U kompaniyaning o'z kapitalining mavjud pul mablag'laridagi ulushini tavsiflash uchun ishlatiladi. Firmaning qarz mablag'laridan qanchalik mustaqilligini aniqlaydi. Optimal qiymat 0, 5 dan katta.
2. Moliyaviy xavf. U uchun ma'nobirdan kam bo'lishi kerak. Agar qarz mablag'lari miqdori o'z mablag'laridan ko'p bo'lsa, bu korxona etarlicha barqaror emasligini ko'rsatadi.
3. Kapital harflar. Ushbu koeffitsientning o'ziga xos xususiyati shundaki, optimal vaziyatda uning doimiy o'sishi kuzatilishi kerak. Biznes jarayonlarida yaratilgan kapital darajasini aks ettiradi.
4. Uzoq muddatli qarzlarning immobilizatsiyasi. Moliyaviy resurslar tizimini batafsil ko'rsatish uchun foydalaniladi, bunda asosiy e'tibor shakllanishning uzoq muddatli tomoniga qaratiladi.
5. Mobil kapital. Uning qaysi qismi joriy faoliyatni moliyalashtirish uchun ishlatilishini ko'rsatadi. 0, 3 dan katta boʻlishi kerak.
6. Foizlarni qoplash. Kreditlarning nisbiy daromadliligini aks ettirish uchun foydalaniladi. Yigʻilgan mablagʻ birligidan kompaniya qancha foyda olishini koʻrsatadi.
7. Dividend yuki. Investorlar va mulkdorlarga naqd pul to'lash siyosatini tavsiflaydi. Investitsiya qilingan mablag'larning bir rubli uchun dividendlarning haqiqiy miqdorini ko'rsatadi.

Bu erda eng umumlashtiruvchi omil moliyaviy mustaqillik va avtonomiya koeffitsientidir.

Ba'zi nuanslar

Ko'rsatkichlar qiymatini hisoblashga shoshilishdan oldin bir nechta muhim fikrlarni tushunishingiz kerak. Birinchidan, sanab o'tilgan koeffitsientlar uchun yagona qat'iy standartlar mavjud emas. Ko'p narsa harakat qilishingiz kerak bo'lgan shartlarga bog'liq:

1. Buxg alteriya siyosati.
2. Tovar aylanmasimablag'lar.
3. Korxonaning tarmoqqa tegishliligi.
4. Pul aylanmasi.

Keling, kichik qiyosiy misolni ko'rib chiqaylik. Ishchi material sifatida biz moliyaviy xavf koeffitsientini olamiz. Ishlab chiqarish korxonalari uchun uning qiymati 0,15 dan oshmasligi tavsiya etiladi. Aralash korxonalar uchun yuqorida aytib o'tilgan 0,5. Ammo savdo kompaniyalari uchun u bir necha birlik bo'lishi mumkin. Ayniqsa, ular minglab kvadrat kilometr maydonda joylashgan turli xil yirik ob'ektlardan, masalan, supermarketlardan foydalanishni yaxshi ko'radilar. Shuning uchun maqbul ko'rsatkichlar faqat fazoviy-vaqt taqqoslashlari yordamida o'rnatiladi. Shu bilan birga, agar moliyaviy mustaqillik koeffitsienti balansdan hisoblansa, unda ma'lumotlar qisman buzib ko'rsatilishi yoki manipulyatsiya qilinishi mumkin bo'lgan oddiy haqiqatni hisobga olish kerak. Shuning uchun barcha muhim fikrlarni diqqat bilan kuzatib borish kerak.

Boylik tahlili

Kontentlardan foydalanish korxona holatini baholashning yagona usuli emas. Moliyaviy mustaqillikning tahlili mulkiy holati bo'yicha ham amalga oshirilishi mumkin. Darhaqiqat, eng katta qiziqish - bu eng qisqa vaqt ichida boshqa resurs turiga aylantirilayotgan kapital. Shunday qilib, u quyidagi imtiyozlarga aylanishi mumkin:

1. Ishchi kuchi.
2. Ishlab chiqarish vositalari.
3. Vaqt.
4. Pul.

Kompaniya balansining aktivlarida aks ettiriladigan va uning joriy moliyaviy holatini belgilovchi kapital tovarlari. Tahlil ikki yo'nalishda amalga oshiriladi:

1. Ichki. Maqolalar mazmuniga ko'ra, aylanma mablag'lar nisbati bo'yicha ma'lumotlar, to'lov jadvali, eslatmalar.
2. Tashqi. Bunda faol maqolalar dinamikasiga (o'sish) e'tibor beriladi.

Ushbu yondashuv sizga korxona bilan bog'liq vaziyatni sinchkovlik bilan o'rganish va haqiqiy moliyaviy ahvolni, qarz mablag'larining ta'sir darajasini aniqlash imkonini beradi, shuningdek, tashqi pul oqimlari (investitsiyalar) bo'lmaganda uning qancha vaqt mavjud bo'lishini taxmin qilish imkonini beradi., kreditlar, kreditlar). Agar moliyaviy mustaqillikka erishish mumkin bo'lsa, bu rivojlanishning barqarorligini va iqtisodiy harakat erkinligini ta'minlaydi. Hech kim va hech narsa korxonaga bosim o'tkazmaydi, vaziyat yomonlashishi uchun sharoit yaratilmaydi. Bu esa, o'z navbatida, uzoq muddatli moliyaviy mustaqillikni ta'minlaydi. Bunday sharoitda yangi cho'qqilarni zabt etish ancha oson. Bundan tashqari, ushbu turdagi ma'lumotlardan potentsial va mavjud investorlarni korxonaning yaxshi pozitsiyasiga ishontirish uchun osongina foydalanish mumkin.

Muxtoriyat omili haqida

Avval moliyaviy mustaqillik ko'rsatkichlari ko'rib chiqilgan. Ular orasida yana bir narsaga e'tibor qaratish lozim. Bu avtonomiya omili. Uning uchun biz formulani ko'rib chiqamiz. Moliyaviy mustaqillik taxmin yoki qat'iy ishonch bo'lishi mumkin. Ikkinchi variant matematik hisob-kitoblar shaklida mustahkamlashni talab qiladi. Umumiy formula quyidagicha: o'z kapitali va zaxiralar / umumiy aktivlar. Amaliy foydalanishni osonlashtirish uchun kelingBalans ma'lumotlari bilan qanday ishlashni ko'rib chiqing. Eski usulda 490 qatorni 700 ga bo'lish kerak. Yangi usulda 1300 / 1700 allaqachon davom etmoqda Bunday oddiy matematik manipulyatsiyalar orqali siz tezda kerakli qiymatni olishingiz mumkin. Ko'rib turganingizdek, avtonomiya koeffitsientini hisoblash oson va ko'p ma'lumotlar bilan tanishmasdan korxonaning tanlangan siyosati haqida tasavvurga ega bo'lish imkonini beradi.

Ma'lumotlar nimani anglatadi?

Bizga ma'lumki, me'yoriy chegara 0,5 ni tashkil etadi. Bundan tashqari, olingan qiymat qanchalik yuqori bo'lsa, korxonaning joriy moliyaviy holati shunchalik yaxshi bo'ladi. O'tkazilgan tahlilni chuqurlashtirish uchun uning qiymati sanoat uchun o'rtacha mavjud bo'lgan qiymat bilan taqqoslanadi. Agar bu koeffitsient birga yaqin bo'lsa, bu tijorat tuzilmasining rivojlanish sur'ati cheklanganligini ko'rsatadi. Axir, agar siz qarz mablag'larini jalb qilishdan butunlay voz kechsangiz, tashkilot o'z aktivlarining o'sishi uchun moliyalashtirish manbasini yo'qotadi, buning natijasida olingan daromadni ko'paytirish mumkin. Shu bilan birga, bu ham ortiqcha. Shunday qilib, bunday vaziyat mavjud vaziyatning noqulay rivojlanishida moliyaviy to'lov qobiliyatining yomonlashuvi xavfini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. Uni 0,5 dan yuqori ushlab turishning yana qanday afzalliklari bor? Yuqori moliyaviy barqarorlik kelajakka ishonch bilan qarash imkonini beradi. Agar barcha kreditorlar bir vaqtning o'zida o'z majburiyatlarini to'lashni xohlasalar, kompaniya bu talabni bajara oladi. Agar koeffitsient 0,5 dan kam bo'lsa, u holdaaktivlarni oshirish mumkin, lekin ular katta ehtimol bilan kreditga olinadi.

Xulosa

Shunday qilib, biz moliyaviy mustaqillik nima ekanligini ko'rib chiqdik. Bu ozodlik yo'lidagi birinchi qadamdir. Dastlabki bosqichda har doim ko'p ariza beruvchilar bor, lekin faqat bir nechtasi oldinga boradi. Va ajablanarli joyi yo'q. Axir, agar siz moliyaviy jihatdan mustaqil bo'lishni istasangiz, uzoq vaqt davomida qattiq ishlashingiz kerak. Bu kamida yillar davomida yo'l. Bir necha oy ichida o'zingizning qulay yashashingizni ta'minlay olasiz degan xayolga berilishning hojati yo'q - keyinroq umidsizlik kamroq bo'ladi. Ammo buni o'zlashtira oladiganlar nafaqat o'z faoliyati va hayoti uchun ishonchli moliyaviy asosga ega bo'lishadi, balki o'z irodalarini jilovlaydilar, moliyaviy intizomga o'rganadilar va hamma narsa behuda emasligiga ishonch hosil qiladilar. Nimaga investitsiya qilish kerak:

1. Haqiqiy ishlab chiqarish.
2. Xizmatlar.
3. Moliyaviy aktivlar.
4. Mulk.
5. Patentlar va ixtirolar.

Har kim o'zi qaror qiladi. Ammo, shu bilan birga, bitta eski lotin maqolini esga olish kerak: "G'alaba tayyorgarlikni yaxshi ko'radi".