Hozirgi dunyoda koʻplab toʻlov xizmatlari va tovarlar mavjud. Keling, bu haqda gaplashamiz va qanday toʻlov tizimlari mavjudligini koʻramiz.
Terminologiyani aniqlash
Xo'sh, to'lov tizimi nima? Bu pul muomalasi tizimini takomillashtirishga qaratilgan tashkiliy harakatlar, shakllar, tartiblar majmuidir. Aslida, bu barcha ishtirokchilarga moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish va bir-biri bilan hisob-kitob qilish imkonini beradigan juda ko'p shartnomaviy munosabatlar, qoidalar va usullardir.
Toʻlov tizimlari oldida qanday muammolar bor?
Toʻlov tizimlari bir qator vazifalarni bajaradi:
- Xavfsiz va samarali ishlash.
- Toʻlov tizimlari ishida hech qanday uzilishlar yoʻqligini kafolatlaydigan ishonchlilik.
- Ish oqimlarini tez va tejamli qayta ishlash.
- Barcha kerakli mezonlarga javob beradigan halol yondashuv.
Umuman olganda, har qanday bunday tizim uchun asosiy vazifa dinamik iqtisodiy aylanmani ta'minlashdan iborat.
Toʻlov tizimlarining alohida elementlari bir-biri bilan chambarchas bogʻlangan. Ularning munosabatlari ro'yxatda keltirilgan ma'lum qoidalarga muvofiq amalga oshiriladidavlat qoidalari. Rossiya to'lov tizimining ishi qonuniy hujjatlarga asoslanadi, buning natijasida uning ishlashi amalga oshiriladi. Ular ushbu tuzilmaning ishlashi va pul mablag'larini bir kontragentdan boshqasiga o'tkazish uchun zarur bo'lgan tartib-qoidalarni tartibga soladi.
Toʻlov tizimi tartib-qoidalariga naqd pulsiz toʻlov shakllari, toʻlov hujjatlari normalari va aloqa uchun qoʻllaniladigan barcha vositalar (dasturiy taʼminot, Internet, telefon liniyalari, texnik vositalar) kiradi.
Toʻlov tizimlarining elementlari
Toʻlov tizimlari quyidagi elementlardan iborat:
- Pul oʻtkazmalari, moliyaviy majburiyatlarni toʻlash bilan shugʻullanuvchi tashkilotlar.
- Pul vositalari va kontragentlar oʻrtasida pul oʻtkazmalarini taʼminlovchi tizimlar.
- Naqd pulsiz to'lovlarning to'g'ri va aniq tartibini tartibga soluvchi shartnoma munosabatlari.
Hisob-kitob tizimining barcha elementlari bir-biri bilan juda chambarchas bog'langan, ularning o'zaro ta'siri huquqiy hujjatlarda mustahkamlangan ma'lum qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Ularga rioya qilish mutlaqo barcha ishtirokchilar uchun majburiydir.
Toʻlov turlari
Rossiya Fuqarolik Kodeksining 140-moddasiga ko'ra, mamlakatda to'lovlar naqd va naqdsiz shaklda amalga oshiriladi. Aytishimiz mumkinki, ularning barchasi ikki turga bo'lingan. Keling, ular haqida batafsilroq gaplashamiz.
Naqd to'lov tizimi tovarlar va xizmatlar uchun pulni qo'ldan-qo'lga o'tkazish orqali to'lashni o'z ichiga oladi. Kundalik hayotda har birimizduch keladi.
Bank oʻtkazmasi orqali toʻlov naqd pulsiz amalga oshiriladi, buning oʻrniga mablagʻlar joriy hisob raqamiga yoki elektron hamyonga oʻtkaziladi.
Naqd pulda qanday usullar mavjud?
Demak, haqiqiy pul bilan toʻlashning bir necha yoʻli mavjud. Keling, ularni sanab o'tamiz:
- “Naqd pul” kassada, kurerlar orqali yoki mijozdan pudratchiga pul oʻtkazish orqali.
- Oʻz-oʻziga xizmat koʻrsatish terminallari yordamida Qiwi, Cyberplat, Eleksnet va boshqalar. Bir kishi ekranda o'ziga kerak bo'lgan xizmatni tanlaydi va banknotlarni vekselni qabul qiluvchiga qo'yadi. Deyarli barcha xizmatlar va hatto kreditlar ham bunday terminallarda toʻlanadi.
- Naqd pulni qabul qilish funksiyasiga ega bankomatlarda. Yana kerakli operatsiya tanlanadi, to'lov maqsadi ko'rsatiladi, banknotalar kiritiladi.
- Banklarda yoki pochta orqali toʻlov. Pensiya yoshidagilarning ko'pchiligi u erda kommunal xizmatlar uchun to'lashni afzal ko'radi. Buning uchun siz faqat toʻlov topshiriqnomasini taqdim etishingiz yoki shunchaki qabul qiluvchining maʼlumotlarini koʻrsatishingiz, shuningdek, pulni kassirga berishingiz kerak.
- Mamlakatdagi yana bir mashhur toʻlov usuli bu pul oʻtkazmalari (masalan, Oltin toj, Lider kompaniyalar yordamida). Ularga ariza berish uchun tanlangan filialga kelishingiz, oluvchining maʼlumotlarini taqdim etishingiz va pulni depozitga kiritishingiz kifoya.
Bank oʻtkazmasi orqali toʻlov
Naqd pulsiz toʻlovlar aloqa vakontaktsiz. Keling, ularning xususiyatlariga batafsil toʻxtalib oʻtamiz.
1. Magnit chiziqli kartalar bilan to'lash - hozirgi vaqtda eng mashhur variant. Biroq, bunday to'lov usullari asta-sekin xavfsizroq kartalarni chip bilan almashtira boshladi. Xarid qilish uchun uni terminalga soling yoki oʻquvchi orqali suring. Keyin odam o'zining pin kodini kiritishi kerak va pul uning hisobidan chiqib ketadi. Hammasi shu, tovarlar toʻlanadi.
2. Plastik "MasterCard" yoki Visa orqali to'lash. Bu xaridlar uchun kontaktsiz to'lovning juda keng tarqalgan turi. To‘lovni amalga oshirish uchun siz kartani terminalga olib kelishingiz kifoya va tovar pin kodini ko‘rsatmasdan avtomatik tarzda to‘lanadi. Albatta, bu turdagi hisoblash juda qulay. Yagona kamchilik shundaki, bitta xarid uchun to'lov miqdori ming rubldan oshmasligi kerak. Ma'lum bo'lishicha, agar siz, masalan, ikki ming so'mlik mahsulot sotib olmoqchi bo'lsangiz, kontaktsiz to'lov ishlamaydi. Karta terminalga kiritilishi va pin kodini kiritishi kerak. Aytgancha, barcha do‘konlarda mos qurilmalar mavjud emasligini ta’kidlaymiz.
3. Shuningdek, karta ma'lumotlari bilan to'lash imkoniyati mavjud. Bu ham kontaktsiz. Ko'pincha u onlayn xaridlarni to'lash uchun ishlatiladi. Tranzaktsiya qanday amalga oshiriladi? Maydonlarga kerakli karta ma'lumotlarini kiritishingiz kerak. Bu, masalan, familiya, xavfsizlik kodi bo'lishi mumkin. Tafsilotlarni to'ldirgandan so'ng, siz hali ham operatsiyani o'zi tasdiqlashingiz kerak bo'ladi. Shundan so'ng, mablag'lar hisobingizdan yechib olinadi.
4. "Yandex. Money", Kiwi, Webmoney Internet hamyonlari yordamida elektron pul bilan to'lovlar. Xaridlar va xizmatlar uchun toʻlovni amalga oshirish uchun istalgan toʻlov tizimlarining shaxsiy hamyonini ochishingiz va kompaniya maʼlumotlaridan foydalangan holda toʻlovni amalga oshirishingiz yoki pul oʻtkazishingiz kerak.
5. NFS texnologiyasi bilan mobil telefonlar orqali to'lov. Rostini aytsam, bu kontaktsiz usul Rossiyada hali juda mashhur emas. Texnologiya mobil telefoningizni maxsus o'quvchiga olib kelib to'lash imkonini beradi. Ushbu xizmatdan foydalanish uchun siz NFS texnologiyasini qo'llab-quvvatlaydigan SIM-kartani sotib olishingiz, shuningdek, telefoningizga boshqa antennani o'rnatishingiz kerak. Shundan so'ng, mobil telefonni terminalga ulash orqali bir tegish bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin. Pul smartfon hisobidan yechib olinadi. Garchi Rossiya Federatsiyasida, yuqorida aytib o'tilganidek, ushbu texnologiyadan foydalanish hali juda keng tarqalgan emas, ammo hozirda bu usuldan Moskva metrosida to'lash uchun foydalanish mumkin.
6. Internet-banking yordamida bank o'tkazmalari. Bu, shuningdek, xizmatlar va xaridlar uchun naqd pulsiz to'lov usulidir. Uni ishlatish uchun siz Internet-bankka borishingiz, to'g'ri toifani topishingiz, ma'lumotlarni kiritishingiz va pul mablag'larini olish uchun hisobni tanlashingiz kerak. Amaliyot kodni kiritish orqali tasdiqlanadi.
Butun dunyoda eng mashhur toʻlov tizimlari naqd pulsiz operatsiyalardir. Ularni amalga oshirishning nafaqat qulayligi va tezligi, balki nisbatan arzon narxda to‘liq xavfsizlik ham ularning foydasiga gapiradi.
Qandayfoydaliroq hisob-kitoblarmi?
Albatta, qanday qarasangiz ham elektron toʻlov tizimi eng foydali va qulay hisoblanadi. Bu juda tez xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi, butun to'lov jarayonini soddalashtiradi. Bundan tashqari, xarajatlar kamayadi. Keling, xaridor va sotuvchilar turli hududlarda joylashganida oddiy misol keltiraylik. Naqd pulsiz to'lovlardan foydalanmasdan qilishning iloji yo'q. Biroq, barcha ko'rinadigan afzalliklarga qaramay, u ma'lum darajadagi texnologiya, madaniyat va ta'limga ega bo'lsagina amalga oshirilishi mumkin. Tarixan naqd pul birinchi bo'lib paydo bo'lgan. Ilgari naqd pulsiz to'lovlar bo'lmagan va bo'lishi ham mumkin emas edi. Jamiyat va texnologiyaning rivojlanish darajasi bunga imkon bermadi.
Bugungi kunda naqd toʻlovlar faqat qoloq mamlakatlar uchun xosdir. Mutaxassis tadqiqotlari shuni ko'rsatadiki, naqd pulsiz to'lov tizimlari kelajakda naqd to'lovlarni almashtiradi.
Hisob-kitob tizimi nima uchun?
Bir vaqtning o'zida bank o'tkazmasi orqali to'lash zarurati bir-biri bilan bank hisob-kitoblari tizimi paydo bo'lishiga olib keldi, chunki to'lovchilar va oluvchilarga turli xil moliya institutlari xizmat ko'rsatgan. Rossiyada banklar o'rtasida pul o'tkazmalari uchun Rossiya Federatsiyasining to'lov tizimi ishlab chiqilgan. Har bir davlat davlat hududida pul mablag'larining xavfsiz va tez aylanishini ta'minlaydigan o'z tuzilmalarini tashkil qiladi. Ular birgalikda xalqaro hisob-kitob tizimlarini tashkil qiladi. Buning sharofati bilan, ba'zan turli qit'alarda joylashgan turli mamlakatlar o'rtasida savdo aloqalari mumkin.
Oʻrnigakeyingi so'zlar
Hozirgi vaqtda har qanday mamlakat iqtisodiyoti uning tarkibiga kiruvchi koʻplab subʼyektlarning ulkan tarmoqlangan munosabatlar tarmogʻidir. Ajabo, barcha munosabatlarning asosini hisob-kitob tizimini aniq tashkil qilmasdan amalga oshirish mumkin bo'lmagan turli hisob-kitoblar va to'lovlar tashkil etadi.
