Kredit bozorlari: tarixi, tamoyillari, maqsadi

2024 Muallif: Henry Conors | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-02-12 14:18

Kredit bozorlari nima ekanligini tushunish uchun iqtisod asoslariga murojaat qilaylik.

Pul insoniyatning eng muhim ixtirolaridan biridir. Qadim zamonlarda pul o'rnini kundalik hayotda kundalik ishlatiladigan turli xil tovarlar egallagan. Ba'zi iqtisodchilarning fikriga ko'ra, pul, aslida, ularning funktsiyalari o'zgarmas ekan, hamma narsa bo'lishi mumkin.

Pulning funktsiyalari:

o'rta;
to'plash vositalari (ya'ni boylikni saqlash);
qiymat oʻlchovi.

Agar biz ushbu funktsiyalarni kredit nuqtai nazaridan ko'rib chiqsak, eng muhimi ikkinchisi. "Kredit" tushunchasining paydo bo'lishi bilan bog'liq qiziqarli taxmin mavjud. Hamma narsa o'rta asr zargarlaridan kelgan deb ishoniladi: odamlar ularga zargarlik buyumlarini olib kelishgan, zargarlar esa o'z navbatida tilxat yozishgan. Bu kvitansiyalar boshqa barcha do'konlarda tovar uchun to'lov sifatida qabul qilingan. Bu pulning eng qadimgi shakli ekanligiga ishoniladi. Avvaliga ularning kvitantsiyalari to'liq likvidlikka ega edi, ammo vaqt o'tishi bilan bo'lajak bankirlar odamlarning o'z do'koniga shu tarzda kiritgan pullari olingan summadan oshib ketganini payqashdi. Bu kredit berishning boshlanishi deb ishoniladi.

Kredit berish tamoyillari

Kredit - foizlarni to'lash bilan qarzga pul (yoki tovar) berish. Tomonlar o'rtasidagi kredit munosabatlari quyidagi tamoyillarga asoslanadi:

Majburiyat: kredit toʻlanishi kerak.
Shoshilinch: Buni har qanday qulay vaqtda emas, balki ma'lum va oldindan belgilangan sanada qilish kerak.
Kafolat: Qarz oluvchi kredit boʻyicha toʻlovlarni amalga oshirishga qodirligini kafolatlashi kerak. Hozirda bunday kafolat sifatida kafolatlangan kreditlar qo‘llaniladi.
Maqsad: kreditning maqsadi boʻlishi kerak.

Ishlab chiqarish vositalari shaklidagi kapital bir tarmoqdan ikkinchi tarmoqqa o’ta olmaydi. Bu jarayon, qoida tariqasida, pul kapitalining harakati shaklida amalga oshiriladi. Kredit bu jarayonda kapitalning sanoatdan sanoatga o‘tishini boshqaradigan va foyda normasini tenglashtiruvchi elastik mexanizm vazifasini bajaradi. Kredit bozorlari - bu to'lov vositalariga talab va taklif mavjud bo'lgan bozorlar. Kredit tashkilotlari odatda operatsiyalarda vositachilik qiladilar. Banklar kredit tashkilotlari sifatida ishlaydi. Moliya-kredit bozori korxonalar ixtiyorida bo'lgan mablag'larni ta'minlaydi, shuning uchun ular iqtisodiyotning ortiqcha tarkibli tarmoqlaridan mablag'lar taqchil bo'lgan tarmoqlarga o'tadilar.

Rossiyadagi kredit bozori tarixiga murojaat qilaylik. 1994 yil eng ziddiyatli yil bo'ldi: o'rnatilgan tendentsiyalar o'zgardi, yangilari belgilandi, lekin shundayva kuchayib bormay, yana o'zgardi. Ammo oldingi yillarda rivojlana boshlagan ayrim tendentsiyalar 1994 yilda o'zining mantiqiy xulosasini topdi. Masalan, tarmoq va universal banklarning foiz stavkalari tenglashdi. Tashkilotlarga davlat va tijorat kreditlari stavkalari ham yaqinlashdi. Rossiyaning kredit bozori birinchi inqirozni 1995 yilda boshdan kechirdi. Bu faqat bank inqirozi edi, shuning uchun mamlakatdagi iqtisodiy va siyosiy vaziyat hali ham kuchli edi.

Keyin inqirozni tezda yengib chiqish uchun Rossiyaning yirik banklari “umurtqa”ni yaratdilar, uning atrofida yangi bozor shakllana boshladi. Ushbu banklar ulkan vakolatlarga ega bo'lganligi sababli, ular uzilgan aloqalarni o'rnatdilar. 3 yildan keyin yana bir inqiroz yuz berdi. U yirik banklarga yaxshi saboq berdi: eng barqaror bozor tuzilmasi yirikroq tuzilma emas, balki boshqaruvning adekvat va malakali darajasiga ega bo‘lgan tuzilma hisoblanadi. Bugungi kunga kelib kredit bozorlari moliya bozorining asosiy segmenti hisoblanadi. Ular eng katta potentsial va pul hajmlarini o'z ichiga oladi. Aynan kredit bozorlari va ular bilan bog‘liq munosabatlar butun bozor iqtisodiyotini harakatga keltiradi va tezlashtiradi.